6.1 储蓄存款和商业银行

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第六课 投资理财的选择

6.1 储蓄存款和商业银行

本课内容

储蓄存款

商业银行

新 闻 链 接 ①

XXXXXXXXXX老赵说，在解放初期，他的收入仅能维持温饱，哪还有一分储蓄？

今年一季度的连云港市居民储蓄余额已达到452.77亿元，户均储蓄余额接近3.3万元。与1949年底的2.33万元储蓄余额相比，居民储蓄在60年中增长了194万倍。

●

新 闻 链 接 ②

国有商业银行

四大行

股份制银行

居民和企业贷款

●

新 闻 链 接 ③

信用体系建设

个人信用记录

●

一、自学检测：1.储蓄存款

1．储蓄存款，是指 将属于其所有的____________存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的____________，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

2．存款利息是银行因为使用储蓄存款而支付的______，是存款本金的_____部分。存款利息取决于三个因素：______、______和__________。

3．存款利息的计算公式是：

______________________________________

个人

人民币或外币

本金和利息

报酬

增值

本金

存期

利息率水平

存款利息=本金XXXXX利息率XXXXX存款期限

一、自学检测：2.商业银行

4．商业银行是指经营____________、 ____________ 、 ____________等业务，并以______为主要经营目标的金融机构。

5．我国的商业银行以____________为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

吸收公众存款

发放贷款

办理结算

利润

国有控股银行

二、学习点拨：1.储蓄存款类别与收益

年利率（%）

储 蓄

活期储蓄:

定期储蓄

整存整取

零存整取、整存零取

存本取息

定活两便：

三个月：1.71

半 年：1.98

一 年：2.25

二 年：2.79

三 年：3.33

五 年：3.60

一 年：1.71

三 年：1.98

五 年：3.60

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

（利率相对较低）：0.36

此二大类定期储蓄资金存款如在期限前支取，则按活期储蓄利率计算利息

二、学习点拨：2.储蓄存款利息计算

利息税：

本金XXXXX利息率XXXXX存款期限

利息计算公式：

存款利息=

数据对应

利息率与币种相对应，

利息率与存款期限相对应。

利息收入的5%

二、学习点拨：3.我国的商业银行在金融机构中的地位

◎链接至新闻链接②

二、学习点拨：4.商业银行的三大基本业务

吸收存款

发放贷款

办理结算

类型

工商业贷款

消费贷款

买方（付）

卖方（收）

银行

其他业务：

债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等

二、学习点拨：4.商业银行的作用

筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带

“寒暑表”

“监控台”

“蓄水池”

掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据

对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益

在我国，商业银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。

三、合作探究 1.利息计算

小华有人民币10000元，2009年10月19日的汇率是100美元=682.75元人民币，人民币一年期存款利率是2.25%，美元一年期存款利率是0.95%，假定一年后1美元将可兑换7.5元人民币（不考虑利息税和各种可能的手续费）

？小华可行的最佳理财方案是用哪种币种存款？按照这种方案存款，一年后将可以获得多少利息？

联系“汇率”

三、合作探究 1. 解题思路

使用人民币存款能够获得利息

10000XXXXX2.25%=225（元人民币）

使用美元存款能够获得利息

（10000XXXXX 6.8275 ）XXXXX0.95%

≈13.91（美元）

=13.91XXXXX7.5 =104.36（元人民币）

使用人民币存款能够获得更多利息，所以建议小华使用人民币存款。

三、合作探究 2.商业银行的性质与业务

随着银行商业化进程的加快，商业银行以“存款第一，效益第一”作为根本宗旨。某农业银行2009年上半年共向企业贷款8000万人民币；在这半年中，共吸收存款5600万元；并且随着网络技术的发展，农业银行连同中国银行、中国建设银行、工商银行等其他银行陆续推出网上银行，开通网上支付、自动转账及缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。

？据此思考并回答以下问题：

（1）商业银行以“存款第一，效益第一”作为根本宗旨的原因是什么？

（2）上述材料是如何体现商业银行的主要业务的？

三、合作探究 2. 解题思路

［立意解析］本题以银行业务的具体材料为背景，考查对商业银行的性质、业务等知识的识记和理解，以培养分析问题解决问题的能力。

［答案提示］

（1）根本原因是商业银行是以利润为主要经营目标的企业法人。

（2）①存款业务是商业银行的基础业务。材料中某银行在2009年吸收存款5600万元，就体现了这一点。

②贷款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。材料中2009年上半年银行共向企业贷款8000万元，就体现此点。

③结算业务是商业银行为经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行开通网上支付、转帐及缴费，体现了商业银行的结算业务。

李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他他现在无法在银行贷到款，因为两年前他在办理住房贷款时，没有按照贷款合同如期还款。

？请思考并讨论诚信与贷款之间有何关系？联系身边事例，说明诚信在金融生活中重要性。

三、合作探究 3.信用体系建设

◎新闻链接③

四、归纳总结

储蓄存款和商业银行

储蓄存款

商业银行

储蓄存款的含义：

_____将属于其所有的_____________存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的______________，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

我国的主要储蓄机构： 、信用合作社、邮政储蓄等

利息

含义：银行因为使用储蓄存款而支付的______，是存款本金的

_______部分。

计算公式：________________________________________

储蓄存款的形式

活期储蓄

定期储蓄

含义：

商业银行是指经营______________、___________、___________等业务，并以__________为主要经营目标的金融机构。

主要业务

存款业务：_____业务

贷款业务：_____业务

结算业务

作用

个人

人民币或外币

本金和利息

商业银行

报酬

增值

利息＝本金XXXXX利息率XXXXX存期

吸收公众存款

发放贷款

办理结算

利润

主体

基础

★

★

★

五、达标反馈

（一）单项选择题

1.截至2007年底，我国居民储蓄存款余额已经增

至17万亿元。我国居民储蓄增长的根本原因是（ ）

A．经济发展，人民生活水平提高

B．经济发展，居民可支配收入增多

C．储蓄存款是我国居民首选的投资方式

D．物价总体水平的降低使人们用于消费的支出

减少

2.专家认为，过高的储蓄率不一定是好事，这是

因为，过多的储蓄（　　）

①弱化了消费对经济的拉动作用

②使人民币的流通面临过剩的压力

③不利于股票、债券等资本市场的发展

④不利于企业获得充足的信贷资金?

A．①③ B．②③ C．①④ D．②④

B

A

◎新闻链接①

五、达标反馈

3.老张2009年10月12日在建设银行存了3万元两年期的定期存款。在存款利息税率为5%的情况下，老张到期可获得的收益为（ ）

A.1590元 B.1674元

C.1757.5元 D.1998元

30000XXXXX2.79% XXXXX2 XXXXX（1-5%）

=1590.3（元）

A

五、达标反馈

4.金融机构的贷款利率总是高于周期同档次

的存款利率，其目的是（ ）

A．吸收适量存款 B．限制贷款数量

C．降低经营成本 D．获得银行利润

D

（二）判断题

1.居民参加储蓄的目的既可能是为了获得利息，

也可能是为了资金安全。 （ ）

2.我国吸收存款最多的金融机构是商业银行，这些存款大部分是居民储蓄存款。 （ ）

3.存款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。 （ ）

4．借款人的信用状况和偿还能力是银行决定是否发放贷款是重要因素。 （ ）

五、达标反馈

√

XXXXX

XXXXX

√

六、课后思考

？你在3年之后将步入大学，假设现在你有1万元人民币，请你结合所学知识，做一个投资理财计划，为你未来上大学做好准备。

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